Um dos erros mais comuns, e graves, entre os empreendedores iniciantes é misturar as finanças pessoais com as corporativas. Desde o início é fundamental ter em mente que uma coisa é uma coisa e outra coisa é outra coisa. O dinheiro da empresa não é o dinheiro do dono e a prática de se cobrir os custos com os recursos da família e usar os lucros em gastos pessoais deve ser cortada pela raiz. É certeza de fracasso.

Não importa o tamanho da sua empresa. Desde os primeiros dias de operação, uma prática saudável é manter uma planilha de fluxo de caixa, que mostre de forma clara e objetiva como o negócio vai indo e quais as perspectivas para o curto prazo. Isso é fundamental para se gerenciar seu empreendimento de forma transparente e traçar estratégias realistas e adequadas ao lugar aonde você quer chegar.

Confira algumas dicas sobre como organizar seu fluxo de caixa da melhor forma:

• Organização financeira não combina com preguiça. Muitos empresários se prendem de mais do lado estratégico (que é realmente mais interessante e motivador) e deixam as contas de lado. Por isso, é importante lembrar que uma boa ideia inserida em um cenário de dificuldade financeira pode se tornar um fracasso ou ter seu potencial subaproveitado. Controle é a palavra chave que deve estar sempre na ponta da língua do empreendedor;
• Muitas empresas montam seu fluxo de caixa semanalmente. Especialistas recomendam, entretanto, que ele seja organizado diariamente, já que os dados consolidados podem ofuscar dias da semana em que o desempenho do negócio seja recorrentemente pior (um bar, por exemplo, às segundas-feiras);
• Separe os registros de entradas e saídas previstas e efetivas. Lembre-se que, para alguns projetos mais arriscados, é melhor não contar ainda com o que ainda não se tem. Além disso, uma prática que vai facilitar muito o controle do que entra e o que sai é identificar as formas de recebimento: dinheiro, cheque pré-datado ou cartão de crédito nas entradas e impostos, fornecedores, salários, contas de luz e de água, despesas com marketing, aluguel e empréstimos nas saídas;
• Alimente suas projeções com números realistas. Um dos erros mais comuns é exagerar nas estimativas de vendas. Projeções mais condizentes à realidade costumam considerar diversos fatores: o tipo de cliente (se costuma pagar em dia ou não), os fatores sazonais do setor, o cenário atual do mercado e, se possível, o desempenho da própria empresa no mesmo período do ano anterior;
• Tenha sempre como meta ter um caixa consolidado, ou seja, a capacidade de pagar todas as suas contas sem ter que recorrer a empréstimos. O lucro é sempre bem vindo, é claro, mas antes dele, é necessário priorizar um caixa cheio o suficiente para atender as obrigações do mês. Um prejuízo pode ser revertido com bem mais facilidade do que um problema financeiro estrutural, normalmente consequente da falta de planejamento do empresário;
• Conhecer bem a estrutura do seu negócio é fundamental para se tomar decisões conscientes e o fluxo de caixa é uma ótima ferramenta para isso. O empreendedor deve estar familiarizado com os valores atualizados de seus ativos, passivos, custo de produção, margem de lucro bruto, contas a pagar e a receber e ritmo de consumo do estoque. Quem foi que disse que vida de empresário é moleza?
• Não basta só se ater ao controle do dia a dia. O acompanhamento do fluxo de caixa só faz sentido se estiver alinhado ao plano de negócios da empresa, ou seja, aonde ela pretende chegar. O dono de uma loja de roupas unissex, por exemplo, que queira se especializar no ramo feminino, só conseguirá saber se isso é vantajoso e, principalmente, se ele está no caminho certo, se vier acompanhando a evolução do seu desempenho nessa área dia após dia.

Mas por incrível que pareça, esse assunto ainda é um tabu para muitas pessoas, que acabam se recusando até a falar sobre isso. O problema é que esse receio é em grande parte gerado pela falta de conhecimento. E aí manter o desinteresse não ajuda em nada.

Sem melindres, o caminho certeiro para uma vida financeira saudável é o preto no branco, não tem jeito. Para gerenciar melhor seu dinheiro, você tem que saber exatamente não só o quanto ganha, mas também o quanto pode gastar.

E para isso, a melhor forma é criar o seu próprio controle de contas a pagar, ou seja, uma planilha que reúna todas as suas despesas fixas mensais. E quando eu digo todas, são todas mesmo: desde a conta de água até os passeios e comprinhas, sem deixar de lado a poupança.

Essa história de guardar o que sobrar no final do mês é balela. Você já reparou que nunca sobra nada? Para começar a guardar dinheiro de verdade, você tem que colocar uma meta mensal e encará-la como se fosse uma das suas despesas.

Como fazer minha planilha?

O bom e velho Excel é um grande aliado. Ao contrário do que muita gente pensa, usar esse programa não é um bicho de sete cabeças. Você não precisa construir um controle financeiro empresarial supercomplexo: é só sua relação de gastos mensais. Existem vários tutoriais no Youtube que ensinam os recursos básicos desse programa, que serão mais do que suficientes para você.

Outra opção para quem não tem o Pacote Office, mas possui conta do Gmail é usar o Google Docs. Além de ser mais fácil de usar do que o Excel, você consegue acessar sua planilha online, da onde estiver. Assim, se a dúvida bater na hora de gastar, é só tirar o smartphone do bolso.

Os primeiros itens da sua lista devem ser suas contas fixas de subsistência: aluguel, água, luz, comida, escola, cursos, transporte e impostos são exemplos. Dessas contas não dá para fugir.

Em segundo lugar, deve vir sua poupança mensal. Os especialistas recomendam que guardemos pelo menos 10% de nosso salário todos os meses. Se as contas andam apertadas e você não consegue guardar tudo isso, comece com menos, mas tenha como meta elevar esse valor para esse percentual em breve.

Por fim, de acordo com a renda que sobrar, insira os gastos variáveis, que são aqueles que podemos controlar (mas normalmente não o fazemos): as refeições em restaurantes, o cinema, a balada, as roupas novas e os presentes entram aqui.

Com base nos meses anteriores, você consegue ter uma ideia do quanto costuma gastar nesses itens. Se sua situação financeira não anda muito boa, você provavelmente perceberá que está abusando por aqui.

Aí, não tem segredo: coloque uma meta mensal e se programe para cumpri-la. Por exemplo: se você toma um café expresso todos os dias depois do almoço, tente reduzir o hábito para duas ou três vezes por semana e veja o quanto conseguirá economizar.

Se você sai com os amigos todo final de semana, experimente convidá-los uma vez por mês vir à sua casa. Eles trazem o vinho e você oferece os petiscos. Além de ser um programa super agradável, é mais econômico e dará algum fôlego à sua planilha.

Na vida financeira, pequenas ações também fazem grandes diferenças. Experimente!

Mas diversificar não significa sair por aí colocando dinheiro em todas as oportunidades que aparecem. É preciso ter uma estratégia de investimento, ou seja, fazer a gestão financeira do seu patrimônio, com objetivos e prazos bem delineados.

Para aqueles que possuem grandes fortunas, fica mais fácil: existem empresas especializadas no serviço de assessoria financeira: a disponibilização de um especialista de mercado cujo trabalho é unicamente acompanhar os investimentos daquela pessoa e realocá-los conforme as tendências do mercado oscilam.

Nós ainda chegaremos lá. Mas mesmo enquanto ainda estamos começando a estruturar nossos investimentos, não podemos descuidar da diversificação. E como ainda não temos condições de contratar um consultor particular, o jeito é colocar a mão na massa.

A boa notícia é que gerenciar uma carteira de investimentos não precisa ser um bicho de sete cabeças. Confira algumas dicas básicas sobre como diversificar seus investimentos e aumentar a chance de retornos maiores:

• Antes de começar a investir em renda variável, construa uma reserva de emergência. Ela deve somar de três a seis salários e estar investida na poupança. São esses os recursos com que você irá contar em um momento de emergência, sem ter que mexer em suas aplicações de longo prazo;
• Maiores retornos estão relacionados a maiores riscos. Se você não tem sangue frio, contente-se com os rendimentos normalmente menores da renda fixa. Isso não é um problema, é só uma questão de ter um perfil de investimento mais ou menos conservador;
• Investimentos em renda variável sempre devem ser direcionados para o médio e longo prazo. Não invista em ações esperando contar com o dinheiro daqui a menos de um ano. O mercado acionário é extremamente volátil e não depender do dinheiro investido é fundamental para não acabar vendendo seus ativos em um momento de baixa de mercado por conta do desespero;
• Quanto mais jovem você for, maior deve ser sua exposição à renda variável. Lembrando que as ações são um investimento de longo prazo essa estratégia faz sentido, visto que você terá mais tempo para recuperar eventuais prejuízos e embolsas rendimentos maiores;
• Seguindo essa linha, conforme você for envelhecendo e suas despesas forem aumentando (casamento, filhos, financiamento imobiliário), vá reduzindo gradativamente sua exposição à renda variável, optando por investimentos mais conservadores em renda fixa;
• Se você não conhece o mercado acionário, comece investindo em um fundo de ações. Além de demandar uma quantia inicial menor, os fundos possuem um gestor responsável por monitorar o mercado e tomar as decisões de investimento por você;
• Os títulos públicos são outra opção de investimento em renda fixa tão segura quanto a poupança. A garantia é dada pelo próprio governo.

Esse é um dos principais erros de quem não consegue guardar dinheiro. Você já reparou que nunca sobra nada no fim do mês? A gente sempre tem com o que gastar e se não tiver, arruma alguma coisa. Portanto, ponha uma coisa na sua cabeça: a poupança deve ser encarada como uma de suas despesas, que deve ser paga no mesmo dia em que seu salário cai na sua conta.

Outra dúvida bastante comum de quem quer começar a investir é saber o quanto guardar. A disciplina é fundamental, por isso, estabeleça um valor mínimo a ser poupado por mês. Os especialistas recomendam que esse valor seja de pelo menos 10% do salário. No começo, pode parecer difícil, mas com o tempo, gastar apenas 90% do que ganha se torna uma coisa natural.

O primeiro passo é guardar esses 10% mensais na poupança até que você consiga juntar de três a seis salários. Demora algum tempo (de 30 a 60 meses, guardando 10% por mês), mas é o primeiro passo obrigatório de quem quer ter uma vida financeira mais saudável: a construção de uma reserva de emergência.

A reserva de emergência, como o próprio nome diz, é uma quantia guardada para ser usada em um momento de imprevisto. Esse recurso é fundamental para que você não precise tomar empréstimos de urgência, submetendo-se às taxas e condições que estiverem disponíveis.

O exemplo das grandes empresas

Como você acha que as grandes corporações conseguem alcançar seus objetivos de crescimento? Através do planejamento financeiro empresarial, é claro. Toda empresa possui objetivos de curto, médio e longo prazo e um plano estratégico para reunir os recursos necessários para cada um deles.

Por que não trazer essa prática para a nossa vida? O planejamento financeiro pessoal é sinônimo de finanças saudáveis. E uma ótima ferramenta para isso é dividir seus investimentos em três “caixinhas”, de acordo com seu horizonte de investimento. Veja como funciona:

1. Caixinha de curto prazo: o “colchão” para os imprevistos da vida. É a reserva de emergência, que deve ser aplicada na poupança (ou em algum outro tipo de investimento que também seja fácil de resgatar em um momento de necessidade) e somar de três a seis salários;
2. Caixinha de médio prazo: todos os projetos que você pretende realizar daqui a mais de um ano e menos de 10. A compra de uma casa, de um carro ou uma viagem são bons exemplos que se encaixam aqui;
3. Caixinha de longo prazo: sua aposentadoria. Nunca é tarde para começar a guardar dinheiro para aquele momento da vida em que você vai alcançar o tão sonhado descanso merecido, após tantos anos de labuta. Quando antes você começar, menos terá que guardar por mês.

O segredo de uma vida financeira bem sucedida é saber equilibrar os prazeres do agora com a segurança do futuro. Traçando metas e encaixando seus investimentos nessas três caixinhas, fica muito mais fácil conciliar tudo isso. Para que escolher entre hoje ou amanhã se você pode ser feliz sempre? Só depende de você.

Com acesso a um crédito mais barato do que nunca, nós, consumidores, temos feito a festa. De eletrodomésticos a carro zero, de laptops à casa própria, os preços nunca estiveram tão convidativos. Compramos como se não houvesse amanhã.

O problema é que o amanhã existe e já estamos colhendo seus frutos: nunca estivemos tão endividados. Esse é o lado amargo da moeda do crédito fácil, que surge sempre que esquecemos as seguintes palavrinhas mágicas: planejamento financeiro pessoal.

E agora?

Não adianta chorar pelo leite derramado. Se suas finanças já saíram do controle, não existe outro caminho: pare! De gastar, de se enganar e de adiar.

Estamos tão acostumados às parcelas, que acabamos achando que esse é o único jeito de conseguir as coisas. Outro erro que repetimos é achar que só tem dinheiro quem ganha muito dinheiro.

Confira a seguir cinco passos que, se você seguir a risca, vai entender por que ter dinheiro é coisa de gente inteligente e não necessariamente rica.

1. Renegocie suas dívidas:

A bola de neve do cartão de crédito e do cheque especial é um dos problemas mais crônicos do brasileiro. Nós perdemos o controle dessas dívidas por dois motivos principais:

1. Gastamos mais do que ganhamos;
2. Pagamos juros muito altos.

O primeiro passo é fazer um levantamento real de tudo o que você deve. Feito isso, ligue para cada um dos seus credores e pergunte o valor da sua dívida para quitá-la vista. Você vai se surpreender com o desconto que terá por conta do abatimento dos juros.

Com esses valores em mãos, você tem duas opções:

1. Procurar uma opção de crédito com juros mais baixos (o consignado, por exemplo) e parcelas que caibam no bolso. Você substitui todas as dívidas caras por uma só mais barata.
2. Negociar diretamente com cada um dos credores. Dever não é crime e estar disposto a pagar conta muitos pontos. Muitos bancos já possuem propostas prontas de renegociação, com juros menores e mais parcelas.

2. Organize seu orçamento:

Com as dívidas em dia, é hora de colocar a casa em ordem. Faça agora um levantamento de todas as suas contas básicas do mês: aluguel, alimentação, escola, transporte, etc. Não se esqueça de inserir nessa conta a parcela do empréstimo que você acabou de renegociar com os credores.

Feito isso, trace metas de gastos e comece a pagar tudo à vista. Tem dinheiro, compra. Não tem, não compra. Nessa etapa, a conversa com a família é extremamente importante para que todos tenham consciência da situação financeira em que vivem e possam contribuir cada um fazendo sua parte.

3. Construa uma reserva de emergência:

Com a bola de neve controlada e gastando só o que você ganha o dinheiro vai durar até o final do mês. Não é milagre, é só fruto da sua persistência e determinação.

Aos poucos a situação vai melhorando e, conforme você for quitando suas dívidas, em aproveite que você estará acostumado a um estilo de vida mais enxuto e coloque a meta de guardar 10% do seu salário por mês. Essa é a quantia mínima recomendada pelos consultores financeiros.

Se 10% for muito no começo, guarde o quanto puder. Mas tenha como sua primeira meta financeira elevar essa parcela. Essa poupança será fundamental para a construção da sua reserva de emergência que, como o próprio nome diz, servirá para os momentos de aperto.

O ideal é ter guardado na poupança de três a seis salários, de acordo com os especialistas. Afinal, imprevistos acontecem e temos que estar preparados. A diferença é que agora, em vez de ficar no cheque especial pagando juros, você terá um colchão para cobrir as despesas inesperadas.

4. Dê nomes a seus investimentos:

Com as dívidas sob controle, em breve, seu salário será só seu. Mas lembre que sua avó tinha muita razão quando dizia que quem guarda tem. E aqui vai uma dica: é muito mais fácil guardar dinheiro, quando você tem um objetivo certo para ele.

Uma vez construída sua reserva de emergência, você pode começar a fazer novos planos: como um celular novo, um fim de semana na montanha ou até uma casa na praia, por que não? Compartilhe seus objetivos com a sua família para que eles virem uma meta conjunta. Comprem um cofrinho, colem um adesivo em forma de coqueiro e deixem-no à vista para lembrar que o investimento de vocês tem nome: “aquela viagem dos sonhos”. Pode ter certeza que todos vão pensar duas vezes antes de gastar qualquer moedinha.

5. Volte a gastar… mas só à vista!

O segredo do sucesso financeiro é saber equilibrar os planos para o amanhã com as oportunidades que temos hoje. Não é crime algum separar um dinheiro do orçamento para umas comprinhas, uma balada ou um jantar fora. Coloque o lazer em seu orçamento e aproveite a vida! Mas pagando à vista e, preferencialmente, com dinheiro! Nessa situação, pensamos várias vezes antes de gastar: será que eu preciso mesmo disso agora?

Boa sorte!

A chave desse dilema é avaliar a real necessidade de satisfazer uma vontade naquele momento. E é exatamente aí que as pessoas se perdem.

Quanto tempo leva para se juntar o dinheiro necessário para a compra de um imóvel? Normalmente, muitos anos. Assim, antecipar a compra desse bem faz sentido para não pagar aluguel, um dinheiro perdido. As parcelas da sua casa própria, pelo menos, não são jogadas fora: tornam o bem cada dia mais perto de ser seu. São um investimento.

Por outro lado, quanto tempo leva para juntar o dinheiro necessário para a compra de um sapato novo? Será que nesse caso vale a pena comprar esse produto antes de ter o dinheiro para pagá-lo, comprometendo seu orçamento futuro? Outra pergunta pertinente é: será mesmo que você precisa de mais um sapato?

É claro que não existe uma regra definida; cada caso é um caso e cada pessoa tem suas prioridades. Mas a verdade é que muitas vezes, por conta da comodidade de possuir um crédito fácil, acabamos cedendo ao consumo por impulso.

O problema é quando o hábito de gastar antes de ganhar sai do controle: é muito fácil usar o cartão de crédito como se ele fosse uma extensão do salário. Uma falsa ilusão que acaba nos mergulhando na bola de neve das dívidas.

A boa notícia é que nunca é tarde para mudar. Confira algumas dicas simples que podem ajudar a criar hábitos financeiros mais saudáveis:

• Assim que receber seu salário, antes de começar a gastar, guarde pelo menos 10% na poupança;
• Nunca deixe as dívidas ultrapassarem 30% de sua renda mensal. E se chegar a esse limite, acenda a luz amarela e feche a carteira;
• Assim como você tem objetivos profissionais e pessoais, crie também metas financeiras, como comprar um carro novo ou fazer aquela viagem que você sempre sonhou. Quando você tem um objetivo, guardar dinheiro fica muito mais fácil;
• Controle financeiro de seus gastos: no começo do mês, faça uma relação de todas as suas despesas e estipule um teto para elas, fazendo com que seus gastos caibam no seu orçamento;
• Coloque lazer e compras dentro do seu orçamento, ou seja, tenha uma quantia reservada para eles. Não adianta nada passar a vida guardando dinheiro e deixar passar todas as oportunidades que você tem hoje;
• Prefira pagar à vista e em dinheiro. A chance de ganhar desconto é maior e nós sempre pensamos duas vezes antes de gastar quando olhamos para o quanto temos na carteira;
• Se você ficou com dúvida se deve ou não comprar alguma coisa, espere. Quando realmente precisamos de algo, não pensamos duas vezes;
• Compre uma bicicleta. Além de ser uma prática saudável e divertida, é um meio de transporte bem mais econômico que o carro;
• Pelo menos uma vez por semana, em vez de sair, convide os amigos para um programa caseiro. Além de cozinhar ser uma delícia, comer e beber em casa é um programa bem mais barato. E, especialmente nos dias de frio, um filminho com pipoca faz muito bem a vez do cinema, não é mesmo?

Eis algumas dicas:

Escolha um site idóneo

Antes de proceder à compra de artigos usados é importante certificar-se de que o local onde efetuará a aquisição do mesmo é verdadeiramente fiável. Para tal, antes de se comprometer, faça uma pesquisa exaustiva relativamente à reputação site, pois só assim terá a certeza de que o seu dinheiro não cairá nas mãos erradas, e tudo correrá pelo melhor.

Conheça os preços praticados no mercado

Informar-se cuidadosamente relativamente aos preços praticados é de especial importância para evitar ser enganado na compra do artigo em questão. Antes de proceder à compra do seu artigo de interesse, faça uma pequena pesquisa por outros sites do mesmo género, e tente encontrar vendas semelhantes, de modo a poder determinar se o preço que se encontra prestes a pagar é ou não justo.

Preste atenção às despesas de envio

Antes de proceder à compra de um artigo usado informe-se bem relativamente a todas as despesas que possam estar associadas ao envio do artigo, caso o mesmo se encontre distante. Essas despesas, geralmente, envolvem o custo de envio e, em determinados casos, os custos alfandegários. Para evitar surpresas e ter a certeza de que o preço do produto ficará dentro das suas possibilidades, esclareça sempre estas questões com o vendedor.

Conheça o estado do artigo

Evite comprar artigos usados em relação aos quais não seja possível ver fotos bem nítidas. Antes de proceder à sua compra, não deixe de avaliar bem o estado do artigo com base numa foto de boa qualidade, pois só assim terá uma ideia exata daquilo que irá receber.

Obtenha feedback sobre o vendedor

Em muitos sites é possível ter acesso a diversas informações sobre o vendedor, como é o caso do feedback relativamente às vendas que já efetuou até hoje. Para diminuir as probabilidades de vir a ter problemas com a sua transação, compre apenas de vendedores que apresentem um feedback o mais perto possível da perfeição.

Informe-se sobre as condições de devolução

Mesmo quando se trata de artigos usados, determinados vendedores estabelecem uma política de devolução que lhe permite devolver o artigo no prazo de “x” dias, caso não tenha ficado satisfeito. Antes de proceder à sua compra, informe-se bem relativamente à possibilidade de devolver o produto caso o mesmo não se revele do seu agrado. A maior parte dos vendedores não aceita devoluções, mas é importante estar sempre bem informado em relação a esta possibilidade, pois só assim saberá com o que pode ou não contar.

Ao prestar atenção a estas simples medidas de segurança muito poderá vir a ganhar com a compra de artigos usados. A oferta é vasta, e com uma breve pesquisa facilmente conseguirá encontrar artigos de todas as categorias possíveis e imaginárias a menos de metade do preço original. Ao comprar desta forma, muito poderá vir a ser o dinheiro poupado ao fim de cada mês.

Como muitas coisas na vida, o problema parece passar pelo facto que para se poupar dinheiro é preciso começar por gastar dinheiro. Quer coloque o seu dinheiro a render em fundos de investimento de risco nulo ou muito baixo, quer o invista em aplicações financeiras de maior risco, o problema mantém-se: precisa de ter fundos para investir. Portanto, antes de começar a pensar em investir, deve procurar primeiro maneiras de poupar:

1) Orçamento

Nenhuma família pode passar sem um orçamento familiar.  O orçamento e importante não só para controlar as suas finanças, mas também para ensinar aos seus filhos bons hábitos financeiros.  O orçamento familiar deve ser um projeto conjunto e deve ser constantemente atualizado. Seja rigoroso e orçamente cada gasto criteriosamente e, no final do mês,  veja onde pode começar a cortar nos gastos. Veja também quais as fatias maiores dos seus gastos mensais. Se a maioria do ordenado do agregado familiar for gasto em pagamentos de juros de crédito, crédito habitação ou automóvel, procure renegociar estes pagamentos ou agrega-los num pagamento único. O pagamento de juros é algo que deve evitar, mas se conseguir suavizar as suas prestações e investir o dinheiro que poupa com essa iniciativa poderá recuperar pelo menos parte do seu dinheiro.

2) Rendimento

Existem várias soluções de rendimento a curto/médio prazo que poderão fazer sentido para a sua situação financeira. Veja se o seu banco permite que mude a sua conta ordenado para uma conta híbrida ordenado/poupança. Estas contas permitem que obtenha algum rendimento ao final do mês sobre o saldo final ou médio da sua conta. Verifique se os encargos com esta conta compensam sobre os ganhos que vai obter, e no caso afirmativo poderá ter encontrado uma solução simples para obter mais algum rendimento. Esteja atento também a ofertas de soluções de poupança a curto prazo, mesmo que não sejam do seu banco.  Os bancos oferecem frequentemente juros interessantes para novos clientes que abram uma conta poupança. Normalmente estes juros incidem nos primeiros 3 meses, e poderá haver um período de filiação obrigatório.

3) Investimento

Quando tiver algum dinheiro posto de lado, poderá então começar a pensar em investi-lo de uma maneira mais séria. Não tenha receio de investir o seu dinheiro – existem várias soluções financeiras de baixo risco que não precisam de acompanhamento constante.  Se optar por colocar o seu dinheiro a render numa conta poupança, lembre-se que as ofertas do banco estão sujeitas a negociação. Se tiver um bom historial com o banco em questão, eles podem oferecer-lhe juros ainda melhores do que os anunciados. Peça sempre para falar com o seu gestor de conta e deixe claro que irá considerar ofertas de outros bancos.

Se desejar investir com mais algum risco, poderá ainda usufruir dos serviços de um gestor pessoal no seu banco. Vários bancos oferecem soluções de investimento conjunto em que vários clientes participam na mesma carteira de investimento, gerida por um profissional. Normalmente não terá controlo sobre as operações do dia-a-dia, mas poderá escolher o nível de risco que deseja correr.

Finalmente, haverá sempre a opção de investir o dinheiro por si. Esta é a opção mais arriscada, principalmente se não tiver experiência no campo de investimento. No entanto, esta é a opção com maior potencial para dar grandes lucros. Investir num negócio na altura certa, ou comprar um imóvel com potencial para valorização pode ser a decisão financeira mais acertada que tomou.

Este artigo foi escrito por João Mortalha, que trabalha para o site BuscoDinheiro.com.br, o maior portal de aplicações financeiras em Português.

Um tablet é bastante bom, principalmente para quem é estudante ou empresário, e que precise de mobilidade, já que este permite trocar o computador e levar um aparelho bem mais pequeno e leve para a escola, universidade, reunião, ou mesmo de viagem, e por isso mesmo, a Vodafone Portugal deu ao Poupar Dinheiro a oportunidade de testar o seu tablet denominado Vodafone Smart Tab 7”.

O Vodafone Smart Tab é um tablet de 7 polegadas, distinguindo-se pela sua facilidade de transporte já que pesa apenas 400 gramas, fato que lhe dá uma caraterística especial de mobilidade (dimensões: 194.0 x 120.0 x 11.5mm).

O Poupar Dinheiro esteve com o Vodafone Smart Tab nas mãos durante vários dias e vamos mostrar-vos tudo.

Caixa e Acessórios

A caixa em si é bastante minimalista mas bastante apelativa, contendo:

• Carregador AC;
• Cabo de dados;
• Auricular com microfone;
• Manual de instruções;
• Capa protetora;
• Tablet;
• Cartão 4G;

Confira as imagens abaixo (clique para aumentar):

Nota: um tablet deve ficar protegido e em segurança quando se transporta, portanto é uma mais-valia a inclusão no seu conjunto da capa protetora para o mesmo, para evitar acidentes ou riscos no ecrã coisa que o Vodafone Smart Tab já inclui.

Primeiras Impressões e Configurações Iniciais

A primeira impressão que se fica assim que se agarra no Vodafone Smart Tab é agradavelmente positiva, o dispositivo é realmente muito leve, apesar do design não ser dos mais apelativos nota-se que houve um estudo de usabilidade na colocação dos botões disponíveis, já que a sua posição, foi bem escolhida permitindo um toque bastante fácil, evitando que se clique várias vezes.

Ao iniciar pela primeira vez o Vodafone Smart Tab é aconselhado configurar uma conta Google, o processo é relativamente fácil e rápido.

Hardware e Design

O design do Vodafone Smart Tab é razoável, e a tampa traseira poderia ser um pouco mais aderente às mãos, já que, com um uso mais prolongado dá a sensação de fugir um pouco das mãos. Uma coisa a destacar é que não existem folgas e os botões têm um clique muito preciso e adequado. O toque no ecrã é também muito suave e reage como esperado.

Em termos de arranque do sistema, não é de todos o mais rápido, mas é até relativamente rápido, demorando cerca de 40 segundos (excluindo o tempo de introdução do código PIN) até estar pronto a utilizar.

Já se apenas estiver bloqueado é realmente bastante rápido, em menos de 2 segundos está operacional.

De notar que o Vodafone Smart Tab possui um processador Snapdragon S3 – 1.2 GHz Dual-Core.

Visão 360º

Clique para ampliar

Ecrã: tem um ecrã de 7″ WXGA  (1280×800) e reproduz vídeo em HD (720p) sendo que a qualidade é até bastante razoável, bem acima da média, mas é de realçar que infelizmente, a par de outros tablets, o ecrã também apresenta Newton Rings, fato que pode ser desculpável se compararmos com marcas como a Samsung no seu Galaxy Tab 10.1. O que surpreende, de forma agradável, é a grande luminosidade do ecrã que é simplesmente fantástica se tivermos em ambientes com pouca luz.

Lateral Esquerda: Contém a entrada para o auricular e é onde está localizada a antena GPS e a antena polarizada (3G/UMTS Dualband, GPRS Quadband, WiFi a/b/g).

Lateral Direita: Contém o slot para o cartão SIM e para um cartão de memória MicroSD (suporta até 32GB, tendo uma memória interna de 16GB, ou seja, é expansível até 48GB), o que é uma grande vantagem podendo aumentar a sua capacidade de armazenamento.

Base: Conector de 40 pinos que permite ligar o Vodafone Smart Tab ao PC via USB ou à corrente, usando o carregador AC ligado por USB.

Trás: Contém a câmara traseira de 2MP;

Câmara: Neste ponto a Vodafone podia ter melhorado um pouco, apesar de estar em linha, e até superior a outros no mercado de custos bem mais elevados, possuindo uma câmara frontal de 5MP e outra na parte de trás de 2MP.

Na nossa opinião ficou a faltar uma saída HDMI, e o cabo para o carregador AC deveria ser maior, dando uma maior margem de manobra a quem quer estar a manusear o Vodafone Smart Tab enquanto o mesmo carrega, já que com o tamanho atual a margem de manobra é bastante limitada.

Sistema Operativo: Android™ Honeycomb 3.2

Para além de uma estabilidade e eficiência acrescidas face a versões anteriores, esta versão do Android Honeycomb tem, finalmente, a tão desejada  compatibilidade com ecrãs de 7 polegadas, como é o caso do Vodafone Smart Tab.

Como isto, claro está que a principal vantagem é tornar as aplicações que até então não se adequavam ao ecrã mais cómodas (ou menos irritantes). Assim, se uma aplicação não foi desenvolvida para o Honeycomb ou, de algum modo, os programadores não a prepararam corretamente, existe uma opção de ajustar o conteúdo.

Apesar de atualmente o Android já ir na sua versão 4.1 (Jelly Bean), tudo no Honeycomb parece muito fluído, bem planeado e em perfeita sintonia. O layout é limpo e nítido, as animações e transições de ecrã não tem qualquer problema permitindo navegar entre elas facilmente.

O painel de notificações é um pouco diferente em comparação com versões anteriores, aparecendo agora uma popup na parte inferior direita.

Esta versão já permite também a sincronização de ficheiros multimédia com o cartão MicroSD, assim, se tivermos aplicações que usam ficheiros multimédia estas podem agora aceder diretamente a esses ficheiros a partir do cartão. Isto significa que podemos colocar os ficheiros multimédia no cartão e o sistema fará automaticamente os ficheiros acessíveis pelas aplicações.

Nosso Veredito

Sendo o Vodafone Smart Tab um dos tablets com um bom rácio qualidade/preço, estava um pouco ansioso por o experimentar, já que as suas características físicas são bastante boas e adequadas a quem quer fazer um uso quer a nível profissional, quer como estudante, ou mesmo apenas para uso pessoal.

A Vodafone conseguiu atingir um dos requisitos principais para o uso de um tablet que é a mobilidade, já que com um peso de apenas 400g e com dimensões: 194.0 x 120.0 x 11.5mm, confere-lhe um bom estatuto de mobilidade, bem como a sua usabilidade e adequação ao quotidiano foram bem conseguidas.

Na nossa opinião ficou a faltar uma saída HDMI, e o cabo para o carregador AC deveria ser maior, dando uma maior margem de manobra a quem quer estar a manusear o Vodafone Smart Tab enquanto o mesmo carrega, já que com o tamanho atual a margem de manobra é bastante limitada. Sendo que peca também pelo aquecimento precoce, no entanto nada que impeça a sua boa utilização.

Um ponto positivo para o Vodafone Smart Tab foi a inclusão de uma capa protetora para o tablet permitindo guardá-lo em segurança enquanto se transporta, dessa forma podemos evitar acidentes ou riscos no ecrã.

Pontos Fortes

• Capa protetora;
• Rácio qualidade/preço;
• Resolução e luminosidade do ecrã;
• Fluidez e usabilidade;

Pontos Fracos

• Poderia ter uma versão mais recente do Android;
• Algum aquecimento precoce;
• Ausência de entrada HDMI;

Sendo assim e mesmo com alguns pontos fracos, para quem procura uma boa solução em Android e com um bom rácio qualidade/preço aconselharia o Vodafone Smart Tab.

O Vodafone Smart Tab pode ser encontrado à venda pela modesta quantia de 213,35€ valor s/IVA, que pode baixar para 152,35€ valor s/IVA, mediante a contratualização de um serviço de dados, com compromisso de permanência de 24 meses, com um plano de 14,4Mbps cuja mensalidade é de €12,19, porém a Vodafone tem ainda a decorrer uma campanha que transforma a mensalidade anterior em €8,05 (até 01/01/2013), para adesões até 31/10/2012 que poderá verificar em: Campanha BLM Vodafone.

Não é demais lembrar que aquando do lançamento, o Vodafone Smart Tab tinha um custo de 284,47€ valor s/IVA.

Apesar de todos os obstáculos financeiros inerentes, cuidar de si nem sempre terá de ser uma tarefa excessivamente dispendiosa, na medida em que, levando a cabo um pequeno conjunto de medidas conseguirá, facilmente, cuidar do seu aspeto de uma forma economicamente inteligente, que produzirá os resultados pretendidos sem lhe prejudicar a carteira.

Nunca subestime a importância de uma boa lavagem facial

Lavar muito bem a cara ao levantar-se e antes de se deitar é algo que evitará imenso o desenvolvimento de complicações para a sua pele. Dessa forma, estará a diminuir as probabilidades de necessitar de vir a consultar dermatologistas ou a comprar produtos caríssimos para poder tratar os problemas resultantes da ausência de uma boa higiene da pele. Lavar a cara diariamente com um sabonete simples é uma medida extremamente económica que ajudará a manter a sua pele no melhor estado possível.

Máscaras caseiras

Muitas são as receitas caseiras que poderá encontrar para confecionar cremes naturais que ajudarão a substituir as alternativas que encontraria à sua disposição em farmácias e supermercados. Esta, não só é uma alternativa económica, como também 100% natural, que apenas trará benefícios para a saúde da sua pele.

Exemplo:

Utilize 1 abacate, 1 colher de natas e 1 colher de sopa de azeite virgem para formar uma pasta homogénea com uma consistência semelhante à de um creme. De seguida, esta mistura poderá ser espalhada pela pele, atuando assim como uma máscara extremamente nutritiva que deixará a sua pele com um aspeto jovem e saudável.

Aprenda a tratar do seu corpo

Uma excelente forma de cuidar do seu aspeto corporal sem para isso ter de gastar muito é aprendendo a fazer tudo aquilo de que necessita em casa. Seja a manicure, depilação, pintura do cabelo ou esfoliação, vale a pena aprender a fazer tudo por si mesmo, pois assim estará a descartar a necessidade de ida a salões de beleza, acabando  por gastar muito menos na manutenção de um bom aspeto visual.

Produtos económicos

Seja por catálogo, em épocas de saldos ou através das marcas brancas dos hipermercados, é agora mais fácil do que nunca ter acesso a alternativas que o ajudarão a poupar quantias surpreendentes de dinheiro. Estude bem a oferta de mercado, e evite sempre gastar dinheiro em produtos excessivamente caros. Experimente linhas mais baratas, e se se der bem com elas, adote-as como escolha primária.